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[켈리우의 재정컬럼]소셜연금 언제 받을까

이태용기자 2019-10-09 (수) 08:24 1개월전 59  


많은 분들이 은퇴를 준비하면서 정기적인 소득으로 소셜 시큐리티 베네핏을 제일 먼저 생각한다. 그런데 소셜 시큐리티 베네핏은 받는 시기에 따라 금액이 달라지므로 그 시기를 결정하실 때 많이들 고민하신다. 소셜 시큐리티 베네핏은 언제부터 받기 시작해야 가장 이득일지 함께 알아보도록 하자.
소셜 시큐리티 베네핏은 62세부터 받을수 있으며 더 늦게 받을수록 더 높은 금액을 받을 수 있는데 대부분 정년 은퇴 나이부터 받기를 권장한다. 소셜 시큐리티 기관 기준으로 1937년 전에 태어났으면 65세가 정년 은퇴 나이이고 1943~1954년도 사이에 태어났으면 66세, 그리고 1960년도 이후에 태어났으면 67세가 정년 은퇴나이이다. 이같이 요즘 같은 100세 시대에 정년 은퇴 나이는 계속 늦어지는 추세다.
그런데 본인의 정년 은퇴 나이 전에 은퇴를 결심할 때 제일 고민하는 것은 정기 소득이 없어도 소셜 시큐리티 베네핏을 늦게 받을 것인지 아니면 바로 받기 시작할지의 여부이다.
예를 들어 63.5세의 분이 은퇴를 생각하면서 지금 받을 수 있는 소셜 시큐리티의 금액이 월 1000불이라고 가정했을 때 이분이 66.5세의 정년 은퇴 나이 때부터 받으실 수 있는 소셜 시큐리티 베네핏은 1,250불이라면 이 분이 3년을 더 기다려서 평생 월 $250불씩 더 받는 것이 이득일까 아니면 지금부터 $250불씩 낮은 금액을 평생 받는 것이 이득일까? 정답은 ‘It Depends’, 즉 상황에 따라 다르다라는 것이다.
계산적으로 따져보면, 63.5세부터 66.5세가 될 때까지 총 36개월 동안 안 받을 소셜 베네핏은 36,000불이다. 그리고 66.5세 부터 매월 250불씩 더 높은 금액을 받는 경우 이 분은 78.5세가 되어야 미리 안 받은 36,000불이란 금액을 다 받은 것이 된다.(63.5세부터 3년 동안 안 받은 금액 36,000불 나누기 66.5세부터 높게 받을 금액의 차액 250불 나누기 12개월=12년)
이렇게 계산하면 월 250불씩 높게 받을 금액의 실질적인 이득은 이분이 78.5세 이상부터이다. 만약 이 분이 78.5세부터 12년을 더 살아 90.5세에 사망했다고 가정하면 이 분은 매월 250불씩 12년 동안 36,000불을 더 받은 샘이다.
이같이 위에 예를 들은 분의 경우 63.5세부터 66.5세가까지 36,000불을 미리 받을지 아니면 78.5세부터 90.5세까지 36,000불을 나중에 더 받을지를 결정한다면 위 사람의 경우 소득이나 자산 없고 90세 이상 장수할 예상이 아니라면 굳이 소셜 베네핏을 3년 기다렸다가 받는 것보다 미리 받는 것이 더 경제적일 수 있다.
물론, 은퇴 후에도 소득이 있거나 자산이 있다면 소셜 베네핏 시작을 나중으로 미루는 것이 불필요한 세금도 줄이고 장수할수록 더 높은 소셜 베네핏 금액을 장기적으로 받을 수 있어 더 이득일수 있다.
이처럼 소셜 베네핏은 본인의 경제 상황에 따라 시작 시기를 다르게 결정해야하고 대다수의 소셜 시기가 나와 꼭 맞지 않을 수 있으니 제정 전문가와 소셜 베네핏에 관해 미리 계산해보고 신중하게 결정해야 후회가 없을 수 있다..
문의: (213)480-9400(켈리 우 재정설계)/ 웹사이트: www.ProfectusFinancial.com


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